Lexique
A
Achat a credit
L'achat à crédit est un achat ou le fournisseur propose des délais de paiement à un client. L'achat à crédit est à l'opposé de l'achat comptant ou la totalité de l'achat est à régler au moment de la vente. L'achat à crédit peut être d'un bien, d'un service, de prestations, mais est souvent appliqué à des gros achats (immobilier, voiture, mobilier, electroménager, etc). L'achat à crédit fait l'objet d'une offre rédigée en style clair ou est indiqué le taux d'intérêt réel, le montant des mensualités, les frais.
Achat en indivision
L'achat en indivision permet à des personnes sans lien de parenté d'acquérir ensemble un bien immobilier. Cette formule intéresse particulièrement les personnes vivant en concubinage. Les acquéreurs signent une convention d'indivision qui permet de définir la quote-part de chacun, laquelle n'est pas obligatoirement égale. Chaque indivisaire peut consentir sur sa part une hypothèque. L'indivision cesse soit par la vente de la part de l'un des indivisaires, soit par le décès de l'un d'entre eux.
Acte authentique
Est réputé authentique l'acte de vente rédigé selon les formalités requises. C'est un acte passé devant un officier ministériel (notaire, huissier de justice) définissant les droits et les obligations des parties contractantes. L'original est appelé "minute" et demeure entre les mains du notaire. La copie appelée "grosse" est remise à l'intéressé. Par opposition : acte sous seing privé.
Acte sous seing privé
Acte rédigé et signé par les parties sans intervention d'un officier public. Dans le cadre d'une vente, l'acte sous seing privé peut s'agir d'un acte préparatoire à la conclusion d'une affaire, encore appelé acte préalable ou avant-contrat parce qu'il est ensuite remplacé par un contrat définitif. L'acte sous seing privé est courant en matière de location.
Administrateur de biens
Professionnel qui effectue des opérations de gestion immobilière dans le cadre d'un mandat. On distingue :
* la gestion d'immeubles en copropriété ou le gestionnaire occupe la fonction de syndic,
* la gestion de biens immobiliers pour le compte de propriétaires ou le gestionnaire s'occupe de la gestion locative : recouvrement des loyers, paiement des charges, entretien, réparations....
Aide personnalisée au logement (apl)
Allocation attribuée par l'état au particulier bénéficiaire d'un logement financé par l'intermédiaire d'un Prêt à l'Accession à la Propriété (PAP) ou d'un Prêt conventionné (PC) / Prêt à l'Accession Sociale (PAS). Elle concerne :
* Le particulier accédant à la propriété de sa résidence principale.
* Le locataire d'un logement lorsqu'une convention a été passée entre le propriétaire bailleur et l'état (cas des logements anciens).
Allocation logement (a.l.)
Cette aide est versée, sous conditions de ressources, aux emprunteurs qui achètent leur résidence principale à l'aide d'un prêt qui n'ouvre pas droit à l'A.P.L. Contrairement à l'A.P.L., l'Allocation Logement est versée directement à l'emprunteur, et la demande d'Allocation Logement doit être adressée à la Caisse d'Allocations Familiales.
Apport personnel
L'apport personnel peut être constitué par les fonds détenus par l'emprunteur, un prêt personnel 1% patronal, un prêt Epargne Logement, un prêt à taux O, un prêt fonctionnaire à caractère social ou un prêt relais. Son montant est un élément déterminant du taux qui sera appliqué au crédit immobilier. Plus l'apport personnel est important, plus les conditions financières du prêt principal sont attractives.
Assurance décès-invalidité
Tout souscripteur d'un prêt immobilier doit être obligatoirement couvert, moyennant une prime, par une assurance décès-invalidité. Cette assurance prend en charge les sommes restant dues au titre du prêt immobilier (en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive) ou le remboursement des échéances (pendant la durée de l'incapacité de travail, momentanée). En aidant l'emprunteur à surmonter d'éventuelles difficultés, l'assurance lui permet de conserver sa maison dans son patrimoine.
Assurance perte d'emploi
En cas de chômage, l'assurance perte d'emploi garantit la continuité des remboursements. Cette assurance prend temporairement en charge une partie des échéances de l'emprunteur et l'aide ainsi à surmonter des difficultés inhérentes au chômage.
B
Bail
Document définissant les relations contractuelles entre propriétaire et locataire. Certains sont soumis à une réglementation particulière, d'autres relèvent de la libre volonté des parties dans le cadre des dispositions du Code civil. On les appelle aussi "contrats de location".
Bail d'habitation
Contrat de location portant sur un local à usage d'habitation ou à usage mixte (professionnel et habitation). Le bail engage le bailleur pour au moins 3 ans. Le locataire, lui, peut résilier à tout moment, à condition de respecter un préavis de 3 mois.
C
Capital
Montant du prêt qui est consenti à un emprunteur. Ce montant peut être versé en une ou plusieurs fois, soit à l'emprunteur, soit au notaire chargé de rédiger l'acte authentique.
Caution
Engagement pris par un tiers pour garantir le paiement d'un crédit immobilier en cas de défaillance de l'emprunteur, ou le paiement des loyers en lieu et place du locataire en titre.
On distingue : Caution hypothécaire (ou caution réelle) : Une tierce personne consent une hypothèque sur un de ses biens pour garantir l'emprunt.
Cautionnement par un organisme : Un organisme financier s'engage à se porter garant du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur. En général le cautionnement se substitue à la garantie hypothécaire, et nécessite le paiement d'une somme qui sera partiellement restituée à l'emprunteur en fin de prêt. Pourtant, ceci ne dégage nullement l'emprunteur de ses obligations.
Cautionnement par une personne : Une personne physique s'engage à assurer le remboursement du prêt en cas de défaillance de la part de l'emprunteur. Au moment de la signature du contrat, la situation financière de la personne se portant caution sera également étudiée. Ce type de garantie n'évite pas l'inscription d'hypothèque. La caution peut se limiter à un montant plafonné au delà duquel la garantie cesse.
CGI
CGI est un établissement financier français filiale de la Société Générale et rattaché à la direction des Services Financiers Spécialisés. CGI est une marque de CGL.
CGL
La Compagnie Générale de Location d'équipements (CGL) dont France Crédit est un département, est une filiale de la banque française Société Générale.
Contrat de prêt
Contrat qui prévoit les obligations et engagements réciproques du prêteur et de l'emprunteur dans le cadre d'un prêt. Ce document est authentique lorsqu'il est, dans un délai de 10 jours, signé devant notaire après que l'offre de crédit ait été acceptée par l'emprunteur.
Créance
Le mot créance désigne un droit que détient une personne dite le créancier à l'encontre d'une autre personne dite le débiteur ou la personne débitrice qui lui doit la fourniture d'une prestation. Une même prestation peut concerner plusieurs créanciers ou plusieurs débiteurs ou les deux à la fois. Le débiteur est l'obligé du créancier. L'objet de la créance consiste en une obligation, soit de donner, soit de faire soit encore, de s'abstenir de faire. Traditionnellement on oppose la créance qui est un droit de caractère personnel au droit de propriété qu'on dit, à tort ou à raison, d'être un droit sur la chose.
Pour parvenir au recouvrement de sa prestation le créancier bénéficie de protections conventionnelles et de protections légales, en particulier lorsque la créance possède un caractère alimentaire.
En revanche le débiteur peut être également l'objet d'une protection, comme c'est le cas, de celui qui se trouve dans une situation de surendettement.
En matière commerciale le redressement judiciaire a été institué pour assurer la garantie des emplois, tenter la sauvegarde de l'entreprise et pour, à défaut d'avoir pu parvenir au redressement de l'entreprise, chercher dans sa liquidation, le meilleur moyen de protéger l'intérêt des créanciers.
Credit
Le crédit concerne toutes activités de prêt d'argent, que ce soit des prêts bancaires ou de délais de paiement d'un fournisseur à un client.
Le mot "crédit" (en latin, "credo" = je crois) repose sur la confiance, celle que la banque accorde à l'emprunteur pour obtenir le remboursement du prêt. Cette confiance se base sur des garanties que l'emprunteur doit mettre en évidence et à partir desquelles la banque calcule la capacité d'emprunt ou capacité de remboursement (revenus, endettement, charges...).
Le crédit est porteur d'un intérêt que doit payer l'emprunteur à celui qui accorde le crédit.
Les intérêts représentent la rémunération du risque de la banque. En France, la notion d'intérêt s'accompagne d'un taux référent "limite" qui est le taux d'USURE. Un taux d'usure est attribué à chaque catégorie de prêts, et ce taux correspond, par catégorie, à la moyenne des trois derniers mois des taux pratiqués par l'ensemble des acteurs financiers prêteurs en France, Banques et établissements financiers assimilés.
Le taux effectif global représente le cout réel du credit ; il intègre les frais de dossiers, commissions, cout de garanties particulières.
On distingue chez les banques le crédit à court terme (de 1 jour à 2 ans), le credit à moyen terme (de 2 à 7 ans), et le credit à long terme (au-delà).
Crédit (Compta générale)
Le mot crédit est un terme technique qui désigne une des deux colonnes de la comptabilité en partie double : cette colonne sert à enregistrer l'origine de fonds mis à disposition de l'entreprise soit en provenance de l'extérieur (ex : apports en capital, emprunts, crédits fournisseurs, ...) soit correspondant à une utilisation de richesses existantes dans l'entreprise (règlements faits par les clients, utilisation d'avoirs en banque ou en caisse, les ventes réalisées, ...). Par convention, la colonne "crédit" est toujours celle de droite.
Crédit (Compte Banquaire)
L'extrait de compte fourni par le banquier fonctionne "à l'envers". Pour la banque, le déposant (nous) est un fournisseur d'argent. Chaque fois que le banquier reçoit notre argent, il le note à la fois au crédit du compte qu'il tient à notre nom et au débit du compte client qu'il tient dans sa propre comptabilité. Nous devenons créanciers de la banque, laquelle est débitrice envers nous.
Crédit (finance)
Le crédit englobe les diverses activités de prêt d'argent, que ce soit sous la forme de contrats de prêts bancaires ou de délais de paiement d'un fournisseur à un client.
Le crédit est généralement porteur d'un intérêt que doit payer le débiteur (le bénéficiaire du crédit, appelé aussi emprunteur) au créancier (celui qui accorde le crédit, appelé aussi prêteur).
Crédit à court terme
Crédit dont la durée est inférieure à 2 ans.
Comme par exemple les réserves d'argent ou les prêt personnels.
Ces crédits peuvent être rachetés pour être regroupés avec vos crédit à moyen terme et crédits à long terme.
Crédit à long terme
Crédit dont la durée est supérieure à 7 ans.
Ce sont le prêt immobilier mais aussi le prêt hypothécaire, ou encore des crédits à long terme pour des investissements lourds pour les entreprises.
Crédit à moyen terme
Crédit dont la durée est comprise entre 2 et 7 ans.
On retrouve très généralement dans le catégorie des crédit à moyen terme des crédit personnels, des crédit travaux mais surtout des crédits d'investissement pour les entreprise.
Crédit fonctionnaire
Le crédit fonctionnaire est un crédit à la consommation proposé aux salariés de la fonction publique qui bénéficient de conditions de prêt exclusives grâce a leur statut de fonctionnaire.
Crédit relais
Le crédit relais est destiné à financer l'acquisition d'un bien en attendant que le propriétaire réalise la vente d'un premier bien, cette dernière lui fournissant tout ou partie de l'apport nécessaire à l'acquisition. Le crédit-relais est accordé sur une période de deux ans maximum. L'emprunteur n'acquitte que les agios. Le capital est soit remboursé en une fois, lorsque le bien ancien aura été vendu, soit consolidé par un crédit à long terme.
D
Déblocage des fonds
Dans le cas d'un prêt immobilier destiné à financer un bien dans l'ancien la somme empruntée est versée en une seule fois, directement entre les mains du notaire.
Dans le cas d'une vente en l'état futur d'achèvement (V.E.F.A), le déblocage des fonds est la partie du capital emprunté, qui est versée à l'emprunteur ou au constructeur au fur et à mesure de l'avancement des travaux.
Le déblocage des fonds se fait sur présentation de l'original des factures, afin de prouver la destination du financement.
Délai d'attente ou de carence
Période pendant laquelle les garanties ne peuvent pas jouer : tout événement survenu durant cette période ne pourra donc pas faire l'objet d'une demande de prise en charge. Cette période ne s'applique qu'une seule fois, et elle est exprimée en jours ou en mois.
Délai de réflexion
Délai légal de 10 jours dont dispose l'emprunteur pour marquer son acceptation sur l'offre de crédit. Ce délai doit obligatoirement être utilisé par l'emprunteur.
Délai de rétractation
Délai légal de 7 jours dont bénéficie l'acheteur d'un bien immobilier neuf à compter de la date de signature du contrat de réservation pour pouvoir l'annuler. Pour les offres de prêt, l'emprunteur ne bénéficie du délai de rétractation que dans le cadre des prêts à la consommation. Ce délai ne s'applique pas dans le cadre des prêts immobiliers, l'emprunteur bénéficiant du délai obligatoire de réflexion avant l'acceptation.
Dettes
Les dettes sont des obligations de remboursement de sommes empruntées, des charges engagées telles que les loyers, les abonnements ou les primes d'assurance et les charges telles les impôts.
Différé d'amortissement
Le remboursement mois par mois du capital emprunté constitue l'amortissement. La mensualité se décompose entre une partie amortissement du capital et une partie paiement des intérêts. Certains crédits permettent pendant la première ou les deux premières années du prêt de ne payer que des intérêts sur le capital emprunté : cette période est appelée "différé d'amortissement".
E
Echéance
Date à laquelle l'emprunteur doit rembourser le capital, partiellement ou totalement, et payer les intérêts. On appelle également échéance le montant des sommes payées par l'emprunteur.
Emprunt
Le mot emprunt désigne l'action d'emprunter ou son résultat notamment en finances ou les capitaux d'emprunt sont des ressources apportées par des prêteurs (le plus souvent des banques) à un particulier ou une entreprise qui s'engage à verser des sommes de remboursement. Le terme d'emprunt est donc synonyme de prêt pour celui qui fournit l'argent. Pour le prêteur, c'est une créance ou un crédit, pour l'emprunteur, c'est une dette.
Un emprunt est une dette financière à long terme, alors que les dettes à moyen et court terme sont habituellement appelées crédits.
Endettement
En France, un particulier n'a pas le droit de faire faillite (sauf cas particulier en Alasace et en Mosèle ou la procédure de faillite civile s'applique aux personnes physiques).
Depuis quelques années, il existe une solution qui peut s'appliquer à certain ménages surendettés. Cette solution consiste à regrouper ses prêts en cours grâce à un nouvel emprunt qui sera contracté sur une durée plus longue. Cela permet de dégager de la trésorerie en diminuant fortement ses mensualités et ainsi éviter une situation catastrophique de surendettement. La nouvelle mensualité sera calculée sur un ratio d'environ 35% des revenus imposables.
Un endettement trop élevée, surtout si il est à taux variable (taux d'intérêt à payer sur une dette contractée dans le passé qui évolue avec les taux d'intérêt actuels), est une fragilité potentielle pour l'économie d'un pays, qui est sujet à des crises financières ou à des chutes de la consommation en cas de hausses de taux brutales (l'endettement des ménages américains est souvent cité en exemple).
En France, les ménages sont faiblement endettés, en comparaison avec les autres pays développés, à ce titre des nouveaux produits financiers voient le jour depuis peu comme le prêt hypothécaire ou le credit viager.
F
Frais de dossier
Frais engagés par l'établissement prêteur pour l'étude et la mise en place du financement, (autrement appelés : "perceptions forfaitaires", "commission d'ouverture de crédit" ou "droits d'instruction") et dont le paiement est pris en charge par l'emprunteur.
France credit
France Crédit est un département de la Compagnie Générale de Location d'équipements (CGL). Voir CGL.
G
Gage
Contrat par lequel un débiteur ou un tiers remet à son créancier ou à un tiers, un bien meuble lui appartenant pour garantir l'exécution de la dette. Le terme "gage" désigne aussi la chose sur laquelle est constituée la sureté (voir aussi "nantissement").
Garantie
Dans le domaine des prêts, la garantie est une sorte de sécurité demandée à l'emprunteur par le prêteur, afin de recouvrir sa créance en cas de défaillance de l'emprunteur. La garantie peut être personnelle (caution simple ou solidaire) ou réelle (hypothèque, nantissement).
H
Hypothèque
L'hypothèque sert à garantir le paiement d'une dette contractée sur un bien immobilier. Elle permet au prêteur de faire vendre par voie judiciaire le bien immobilier de son débiteur au cas ou celui-ci serait dans l'impossibilité de rembourser les sommes dues.
La valeur financière du bien immobilier offre une garantie sure qui permet de généraliser l'hypothèque pour besoins très divers pour les personnes propriétaires de leur logement (totalement remboursé ou partiellement).
On parle d'hypothèque ou de crédit hypotécaire pour financer des travaux, réaliser des projets sans attendre et les financer plus tard !
I
Interdit bancaire
L'interdit bancaire est une interdiction bancaire qui se produit lorsque un chèque sans provision est émis pour paiement. L'interdit bancaire est enregistré au fichier central des chèques à la Banque de France, ainsi tous les établissements financiers sont informés de cette interdiction bancaire. L'interdit bancaire dure cinq ans avec possibilité de le régulariser.
Intérêts intercalaires
Pendant la période d'utilisation ou la période de différé d'un crédit, des intérêts sont perçus jusqu'à la date de départ en amortissement ou à la fin de la période de différé en cas de différé de remboursement. Ils sont calculés prorata temporis sur les sommes débloquées. Leur prélèvement intervient selon une fréquence conforme au plan de remboursement choisi par l'emprunteur lors de la demande de prêt.
M
Modulation des échéances
Pour certains types de prêts, l'emprunteur peut modifier ses mensualités à la hausse ou à la baisse.
O
Offre de prêt
L'offre de prêt est le document présentant les caractéristiques du financement qui est proposé au client (taux, durée, ...). Le client et les cautions doivent retourner l'offre après un délai légal de 10 jours minimum à compter de sa date de réception, sans omettre d'y joindre l'enveloppe affranchie de réception. Le prêteur doit maintenir les conditions indiquées dans l'offre de prêt pendant une durée minimale de 30 jours à compter de sa réception par le client.
Option taux fixe
Possibilité laissée à un emprunteur de substituer au taux révisable de son prêt une formule à taux fixe et à remboursements constants.
P
Pénalités de remboursement anticipé
Indemnités éventuellement réclamées à l'emprunteur dans le cas ou il rembourse son crédit avant l'échéance initialement prévue. Le montant de ces pénalités et leurs modalités de perception doivent figurer dans les offres et les contrats de prêt.
Période d'utilisation
Elle commence le jour du paiement du premier appel de fonds et se termine le jour ou la totalité du crédit est débloquée. Pendant cette période, aucun remboursement ne s'effectue ; seuls les intérêts et l'assurance sont prélevés (voir intérêts intercalaires).
Période de différé
Période durant laquelle, alors que la totalité du crédit a été débloquée, l'emprunteur ne rembourse pas le capital emprunté. Pendant cette période les intérêts sont payés ou capitalisés selon les termes de l'offre.
Période de disponibilité
Période séparant la date d'acceptation de l'offre de celle de la première utilisation du crédit.
Période de remboursement
Période intervenant selon le cas immédiatement après :
soit le déblocage intégral du prêt soit à la fin de la période de différé Elle commence le jour du paiement de la première échéance du crédit et se termine lorsque le prêt est remboursé en totalité.
Prêt amortissable
Prêt dont le montant, la durée et les remboursements périodiques (amortissement du capital et des intérêts) sont déterminés à l'avance, suivant le cas, de façon fixe ou en fonction des clauses de révision clairement définies.
Prêt capé
Prêt à taux révisable dont la hausse, parfois la baisse, sont bridées par contrat.
Prêt in fine
Prêt dont le montant et la durée sont déterminés à l'avance et dont le remboursement en capital s'effectue en une seule fois à l'échéance convenue. Les intérêts sont payés selon les termes du contrat : mensuel, trimestriel ou à l'échéance.
Pret perso
prêt perso, ou prêt personel, un prêt qui peut être utilisé pour tout type de projet (loisirs, travaux, trésorerie...): aucune affectation n'est prédéfinie contractuellement contrairement au crédit affecté. Le pret perso est renégociable dans le cadre d'un rachat de crédit.
Q
Quotité
Pourcentage du montant total de capital garanti pour chacune des personnes assurées au titre d'un même prêt.
R
Rachat credit
Le rachat de crédit : Le coeur de l'activité de France Crédit.
Rachat de crédit est le terme appliqué à un regroupement ou une consolidation de plusieurs crédits existants dans un seul et unique crédit avec pour objectif de réduire les remboursements mensuels et le taux d'endettement.
Le rachat de crédit s'adresse à tous, professionnels ou particuliers, propriétaires ou locataires. Au même titre que pour un crédit classique, vous devez justifier de suffisamment de garantie et présenter un minimum de risque.
Le rachat de crédit peut donc s'opérer sur tout type de crédit.
Les raisons pour faire un rachat de credit sont multiples et diffèrent d'un emprunteur à un autre, par exemple :
- gérer des problèmes de budget, gérer des fins de mois difficiles, faire face à un fort taux d'endettement.
- financer un projet par le regroupement des crédits existants auquel s'ajoute de la trésorerie supplémentaire.
- simplifier ses comptes pour n'avoir qu'une seule mensualité.
- renégocier un credit et bénéficier d'un meilleur taux pour un credit ou plusieurs credits.
Avec le rachat de credit vous bénéficiez :
- d'une diminution des remboursements mensuels.
- de l'allégement des charges mensuelles et donc du rééquilibrage de votre budget.
- d'une gestion des comptes simplifiée en réduisant le nombre de remboursements mensuels.
- de l'étalement des remboursements sur des périodes plus longues.
- de la possibilité de constituer une épargne grâce à l'augmentation de votre "reste à vivre".
En résumé, l'objectif recherché d'un rachat de crédit est de diminuer les remboursements mensuels, et de permettre à l'emprunteur de retrouver un budget plus équilibré. En contrepartie, le remboursement de la dette est étalé sur une plus longue durée.
Rachat de crédit auto
La définition de rachat de crédit auto est identique à celle de rachat de crédit voiture, l'expression crédit auto exprimant le concept de prêt automobile. Voir rachat de crédit voiture pour plus de précisions sur le rachat de crédit auto.
Rachat de crédit conso
Le rachat de crédit conso est identique au rachat de crédit consommation. En effet, l'expression rachat crédit conso est un diminutif de l'expression rachat crédit consommation. Voir terme rachat de crédit consommation.
Rachat de crédit consommation
Le rachat de crédit consommation est le regroupement ou la consolidation de un ou de plusieurs crédits à la consommation existants dans un seul et unique crédit dans l'objectif de réduire les remboursements mensuels et le taux d'endettement. Les crédits de consommation existants sont rachetés par un organisme financier qui les solde et octroi un nouveau crédit à l'emprunteur à des taux d'intérêts revus à la baisse..
Rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier consiste en restructurant la dette du à un emprunt immobilier soit pour profiter d'un taux à la baisse soit pour profiter d'un regroupement de crédits global. Pour les propriétaires, le rachat de crédit immobilier est souvent lié à la mise en place d'un crédit hypothécaire.
Rachat de crédit informatique
Le rachat de crédit informatique est la renégotiation d'un financement existant pour des achats informatique. Le rachat de crédit informatique se fait souvent dans le cadre d'un rachat de crédit plus large englobant dans un seul crédit l'ensemble des crédits en cours.
Rachat de crédit loisirs
Le crédit loisirs est un crédit non affecté, c'est à dire un crédit à la consommation, qui a été utilisé par l'emprunteur pour financer des loisrs notamment un voyage. Le rachat de crédit loisirs est donc la renégotiation de ce financement. Le rachat de crédit loisirs se fait le plus souvent dans le cadre d'un rachat de crédit plus large englobant dans un seul crédit l'ensemble des crédits en cours.
Rachat de crédit moto
Le rachat de crédit moto est comparable au rachat de crédit voiture car les mécanismes du rachat de crédit moto et du crédit voiture sont les mêmes. Le rachat de crédit moto consiste en la rénégotiation des termes et conditions du crédit moto initial. Le rachat de crédit moto peut renter dans le cadre d'un rachat de crédit global.
Rachat de crédit perso
Le rachat de crédit perso est une expression racourcie pour rachat de crédit personnel. Voir rachat de crédit personnel.
Rachat de crédit personnel
Le prêt personnel est un crédit destiné à financer des besoins personnels ou l'achat de biens de consommation courante. Le prêt personnel est un prêt dit non-affecté. Le rachat de crédit personnel est plus facilement négocié que le prêt affecté en raison de taux, frais de dossiers et assurances. Le rachat de crédit personnel est souvent repris dans le cadre d'un rachat de crédit global. Voir rachat de crédit.
Rachat de crédit travaux
Le crédit travaux est souvent un prêt personnel non affecté. De ce fait, le rachat de crédit travaux est plus facile à négocier que le crédit affecté et fait souvent partie d'un plan global de rachat de crédit.
Rachat de crédit voiture
Le rachat de crédit voiture peut être demandé pour profiter d'une baisse des taux d'intérêt ou pour retrouver un budget équilibré. Le rachat de crédit voiture peut également rentrer dans le cadre d'un rachat de crédit global. La renégociation par le rachat de crédit aboutit normalement à l'allongement de la durée du crédit afin de profiter des meilleurs conditions et de réduire significativement les remboursement.
Rachat de crédit voyage
Le crédit voyage est souvent un prêt personnel non affecté. De ce fait, le rachat de crédit voyage est plus facile à négocier que le crédit affecté et fait souvent partie d'un plan global de rachat de crédit.
Rachat de credit, reponse rapide
La demande de rachat de crédit avec réponse immédiate est un diagnostique simple et rapide qui permet à l'intéressé de savoir si le regroupement de crédit est une solution adaptée à sa situation. Les demandes de rachat de crédit avec réponse immédiate se font soit directement en ligne soit par téléphone auprès d'un conseiller d'organisme financier. France credit propose un étude personalisée et confidentielle de votre rachat de credit avec réponse rapide.
Rachat de prêt
Le rachat de prêt est le regroupement de prêts en cours par un organisme financier qui les solde et octroi un nouveau crédit à l'emprunteur. Le rachat de prêt concerne tous types de prêts : prêts immobilier, prêts à la consommation, prêts personnel et revolving ... Le rachat de prêt permet la réduction de remboursements mensuels et le taux d'endettement.
Racheter ses crédits
Rachat de crédit est le terme appliqué à un regroupement ou une consolidation de un ou de plusieurs crédits existants dans un seul et unique crédit dans l'objectif de réduire les remboursements mensuels et le taux d'endettement. Les crédits existants sont rachetés par un organisme financier qui les solde et octroi un nouveau crédit à l'emprunteur.
Rassembler les crédits
Rassembler ses crédits c'est regrouper plusieurs crédits dans un seul. Rassembler ses crédits permet de réduire les mensualités de remboursement et de minimiser son taux d'endettement. Rassembler ses crédits permet aussi de faire face aux imprévus de la vie.
Réduire ses mensualités
Réduire ses mensualités est l'un des premiers objectif lors d'un refinancement ou rachat de crédit. Pour réduire ses mensualités, le rachat de crédit effectué par un organisme financier solde les crédits existants et accorde un nouveau crédit à l'emprunteur. Le remboursement du nouveau crédit est étalé sur une durée plus longue avec des taux d'intérêts plus intéressant ce qui a comme effet de réduire ses mensualités de remboursement de prêt.
Refinancement de crédits
Le refinancement de crédits consiste en un regroupement et renégotiation de crédits existants. Lors d'un refinancement de crédits, les crédits existants sont soldés et regroupés dans un seul et unique crédit. Le refinancement de crédits résulte dans un taux d'intérêt plus intéressant et une durée de prêt plus longue donc des mensualités de remboursement réduites.
Regroupement de crédit
Le regroupement de crédits regroupe plusieurs crédits (immobilier, personnel, crédit à la consommation, revolving, ...) dans un seul et unique crédit. L'organisme financier effectuant un regroupement de crédit solde les différents crédits et accorde un nouveau prêt au débiteur qui bénéficie de mensualités réduites car le regroupement de crédit étale les remboursements sur une plus longue durée avec des taux d'intérêt réduits...
Regrouper ses crédits
Regrouper ses crédits équivaut à rassembler ses crédits. Regrouper ses crédits veut dire que les crédits existants sont soldés par un organisme financier et un nouveau prêt est octroyé à l'emprunter. Regrouper ses crédits permet de minimiser le taux d'endettement et de réduire les mensualités de remboursement car lorsque l'on fait regrouper ses crédits la durée du remboursement est allongé.
Resserrement de credit
Le Resserrement de crédit (ou étranglement de crédit) est utilisé en économie pour définir des conditions particulièrement restrictives de l'attribution d'un crédit pour limiter la capacité d'emprunt ou augmenter le cout du crédit (taux d'intérêt plus élevés, plus de garanties exigées pour obtenir un crédit...)
Reste à vivre
Le reste à vivre est la part de ressources qui reste à la disposition d'un débiteur après déduction de tous remboursements liés à des crédits en cours. Le reste à vivre est souvent évalué en terme mensuel. Le débiteur doit faire face à toutes ses charges courantes (loyer, alimentation, EDF, téléphone, assurances, transport...) avec son reste à vivre.
Restructuration de crédit
La restructuration de crédit permet de réorganiser des crédits existants, notamment de les consolider en un seul et unique prêt et de rééchelonner une dette. La restructuration de crédit, comme son nom l'indique, restructure une dette en consolidants les crédits, en renégociant les taux d'intérêts et donc minimisant les remboursements, et en étalonnant la dette sur une nouvelle durée. La restructuration de crédit permet d'équilibrer un budget, d'augmenter son reste à vivre et son pouvoir d'achat ainsi que sa capacité d'épargne.
Revenu net foncier
Il est égal au revenu brut foncier diminué des charges fiscalement admises, à savoir :
# dépenses de réparation, d'entretien, d'amélioration,
# frais de gérance,
# intérêts des emprunts relatifs aux opérations précitées et à l'achat de l'immeuble,
# déduction forfaitaire.
S
Sci (société civile immobilière)
Société non commerciale destinée a être propriétaire d'un bien immobilier. Chaque associé fait des apports (immeubles, liquidités) et reçoit en contrepartie et proportionnellement des parts sociales nominatives. La loi n'impose aucun montant minimum de capital social.
Scpi (société civile de placement immobilier)
Société qui a pour objet l'acquisition et la gestion pour le compte d'associés, d'un patrimoine immobilier locatif à usage industriel, commercial ou privé. Elle est représentée par des parts non cotées en bourse.
simulation rachat de credit
France crédit propose des simulations de rachat de crédit à travers des exemples et témoignages en ligne.
Le rachat de crédits pour étaler ses remboursements, le rachat de crédits pour permettre de réaliser ses rêves, le rachat de crédit pour préparer se retraite, une solution pour un besoin de trésorerie, le rachat de crédits pour baisser ses mensualités, le rachat de crédit pour augmenter son pouvoir d'achat, le rachat de crédit pour retrouver une capacité d'épargne et faire face aux dépenses imprévues, ou retrouver une capacité d'emprunt pour un crédit auto, le rachat de crédit pour renégocier un crédit et diminuer la durée du prêt...
surendettement
Le surendettement pour un ménage, est l'incapacité de faire face à ses charges, qu'il s'agisse du paiement du loyer, de factures courantes ou du remboursement des prêts contractés auprès d'un organisme de crédit.
Concernant les charges d'emprunt, le rachat de crédit est une solution qui peut permettre de baisser les mensualité et retrouver à nouveau la capacité de faire face à l'ensemble des charges mensuelles et sortir d'une situation de surendettement.
Sureté
Garantie que prend le créancier afin de se prémunir contre une éventuelle défaillance du débiteur. La sureté peut être personnelle (cautionnement) ou réelle (nantissement, hypothèque, privilège).
T
Tableau d'amortissement
Ce document est joint à l'offre de prêt, il indique le montant du par l'emprunteur à chaque échéance en détaillant la répartition du remboursement entre : le capital, les intérêts, la prime relative aux assurances et le capital restant du après chaque mensualité. Ce tableau ne concerne pas les taux variables. Le tableau d'amortissement est en annexe de l'offre de prêt.
Taux effectif global (t.e.g.)
Cout total du prêt consenti à l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal. Il prend en compte tous les frais obligatoires payables par le client (frais de dossier, primes d'assurance, frais d'hypothèque.). Il doit toujours être inférieur au taux d'usure légal. Il doit être mentionné dans tous les écrits. Aucune formulation n'est imposée par la loi.
Taux fixe
Taux d'intérêt du prêt qui ne connaît aucune variation pendant toute la durée du prêt. Deux formules sont possibles :
* remboursement par annuités constantes : les échéances de remboursement sont identiques.
* remboursement par annuités progressives : le taux ne varie pas mais les échéances de remboursement augmentent.
Taux nominal
Il s'agit du taux affiché par les établissements prêteurs. Il est proposé par le Conseiller Immobilier et sert de base au calcul de la mensualité. Il ne tient compte d'aucuns frais annexes.
Taux révisable (également appelé taux variable ou ajustable)
Taux d'intérêt du prêt susceptible de varier pendant la durée du prêt, à la hausse comme à la baisse, en fonction des variations de l'indice retenu (cf. indice).
Types de crédits
Crédit-bail - Leasing - Location-vente - location avec option d'achat
Exemple pour une auto : Vous réglez votre budget auto avec une mensualité unique qui regroupe le financement et des services. Les services comprennent par exemple l'entretien du véhicule.
Au terme de votre contrat, vous avez le choix entre Garder ou changer de véhicule : vous avez la possibilité de l'acheter à un prix prévu à la signature du contrat, ou de le restituer.
Crédit à la consommation
- Crédit ou prêt affecté, contrairement à la LOA, dans le cas du crédit vous êtes propriétaire du bien dès le début du financement
- Crédit revolving - credit permanent
Crédit immobilier
- Prêt épargne logement
- Prêt habitat
- Crédit immobilier (en général crédit immobilier hypothécaire)
V
Valeur locative
Montant du loyer que peut espérer obtenir un propriétaire en louant son appartement. La valeur locative est un élément d'appréciation non négligeable au moment de la vente du bien.
Valeur vénale
Estimation en argent de la valeur d'un bien à une période donnée.
Viager
Contrat aléatoire, c'est-à-dire une convention réciproque dont les effets dépendent d'un événement incertain, quant à sa date : le décès.
